Gəlir necə böyüyür: mürəkkəb faiz

Gəlirdən gəlir

$1,000-ı ildə 7% artan bir yerə qoy. (Faiz şərtidir; real gəlir artıb-azalır.) Bir ildən sonra $1,070-ın olur. $70 sənin gəlirindir.

İndi bütün $1,070-ı olduğu yerdə saxla. İkinci ildə 7% başladığın $1,000-dan yox, $1,070-dan hesablanır. Bu, $74.90 edir və ili $1,144.90 ilə bitirirsən. Üçüncü ildə $1,144.90-ın 7%-i $80.14-dür və artıq $1,225.04-ün var.

Hər ilin artımı əvvəlkindən bir az böyükdür, çünki artımın hesablandığı baza getdikcə böyüyür. Əvvəlki gəlirlərdən də gəlir qazanmağa mürəkkəb faiz deyilir.

Əvvəl kiçik, sonra böyük

İlk illərdə mürəkkəb faiz gözə görünmür: burada $4.90, orada $10. O, uzun müddətdə özünü göstərir.

Faydalı bir qısa yol var — 72 qaydası: 72-ni illik faizə böl, pulun təxminən neçə ilə iki dəfə artdığını taparsan. 7%-lə 72 ÷ 7 ≈ 10 il. Yuxarıdakı $1,000 10 ildən sonra təxminən $1,967, 20 ildən sonra $3,870, 30 ildən sonra isə $7,612 olur — hər on ildə təxminən iki dəfə.

Faizi və illəri dəyiş, iki xətt arasındakı fərqə bax. Diqqət et: fərqin çoxu sonda açılır.

Onu işlədən yenidən investisiyadır

Mürəkkəb faiz üçün gəlir investisiyada qalmalıdır. Səhm sənə dividend ödəyirsə və sən onu xərcləyirsənsə, o pul artmağı dayandırır. Onunla eyni investisiyadan daha çox alsan, o da öz gəlirini gətirməyə başlayır.

Nümunədəki iki nəticənin fərqi də budur: eyni 7%, amma bir halda hər il çıxarılır, digərində isə işləməyə buraxılır. Bir çox fond və broker dividendləri avtomatik yenidən investisiya edə bilir. Bank depozitində isə yenidən investisiya sadəcə faizi hesabda saxlamaq deməkdir.

Erkən başlamaq niyə vacibdir?

Ən böyük artım sona düşdüyü üçün illərin sayı demək olar ki, hər şeydən vacibdir. 7%-lə başlanğıcdakı əlavə on il sonda təxminən bir dəfə də ikiqat artım verir.

Bu, gecikdiyini düşünmək üçün səbəb deyil. Neçə yaşında başlasan da, mürəkkəb faizin işlədiyi illər qarşındakı illərdir. Bu, sadəcə heç vaxt gəlməyə bilən mükəmməl anı gözləməmək üçün səbəbdir.

Müntəzəm əlavələr

İnsanların çoxu üçün pul bir böyük məbləğ kimi gəlmir. O, maaşdan, azar-azar gəlir. Hər əlavə öz kiçik mürəkkəb artım hekayəsini başladır: ilk $100-ın artmağa ən çox vaxtı var, sonuncunun isə ən az.

Ona görə davamlı vərdiş faiz qədər vacibdir. Müntəzəm pul əlavə etmək bazanı böyüdür, hər ilin gəliri isə məhz bu bazadan hesablanır. Növbəti dərs — Bazarda vaxt — qiymətlər qalxıb-enərkən müntəzəm investisiyadan danışır.

Sənin əleyhinə işləyən mürəkkəb faiz

Eyni hesab hər il faizlə artan istənilən şeyə aiddir. Ödənilməmiş kredit kartı borcu mürəkkəbləşir: faiz əvvəlki faizin üzərinə hesablanır. Xərclər də mürəkkəbləşir. İldə 1% tutan fond — bu, onun illik xərc əmsalıdır — hər il böyüyən balansın 1%-ni götürür və götürdüyü pul daha sənin üçün artmır. Fondlar yolu bunun onilliklər ərzində nə qədər yığıldığını göstərir.

Qısaca

Mürəkkəb faiz artım üzərində artımdır: hər ilin gəliri artıq orada olan hər şeydən, o cümlədən əvvəlki gəlirlərdən qazanılır. İşləməsi üçün vaxt və yenidən investisiya lazımdır və əsasən son illərdə görünür — erkən başlamağın və müntəzəm əlavə etməyin vacibliyi buradandır. Borca və xərclərə də eyni cür, amma əks istiqamətdə təsir edir.